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“汽车残值”,到底该谁买单

发布时间:2018-11-16 来源:凤凰时时彩平台 阅读次数: 【字体:

      当下,汽车消费市场持续火爆以及人们保险意识逐步增强,购买汽车商业保险已成为汽车消费链条的重要组成部分,但消费者在享受保险服务的同时,也遭受到行业内一些不公平不合理的服务潜规则。

      11月14日,省消委在保险车辆残值处理规范推进会上透露,湖北将于12月1日起试行《保险行业机动车辆保险事故车辆残值处理规范》,这在全国尚属首个相关行业规范。

      这一规范,捅破了长期以来的一层“窗户纸”:事故车辆理赔中,眼下多由车主在不知情中悄悄买单的车辆残值到底该谁买单?保险人与被保险人因残值处理产生争议时该怎么办?
      仅1家保险企业不扣车辆残值费
      对于保险车辆残值,不少人表示“很陌生”。
      在保险行业事故车辆理赔中,有些损失是修复的,如喷漆等这类没有残值;有些是零部件置换,换下来的旧件可再次利用或存在变现价值,这就是残值。按照相关规定,一般情况下,车辆残值应由保险企业承担,如双方协商达成一致的,也可由消费者买单。
      省消委副秘书长蔡浩表示,今年以来,省消委陆续接到消费者质询,保险企业在支付给消费者的车辆保险赔偿金中直接扣除车辆残值费,是否侵权?
      7至9月,省消委联合省保险行业协会在全省范围内,对保险企业在事故车辆理赔过程中的侵权问题展开专项调查。此次调查,发放500份消费调查问卷,函询31家保险企业,暗访57家4S店、修理厂。
      调查结果显示,九成以上保险企业事先未就残值问题与消费者充分沟通,并达成协商一致,而是在提供给消费者的定损单上,直接从支付消费者赔偿金中扣除车辆残值费,强制由消费者支付相应款项。
      一旦消费者质疑保险企业收取残值费合理性,保险企业工作人员往往以折旧费等说明,并以影响理赔进度为由刁难消费者,让不明就里的消费者掏钱就范。而对残值扣除仍持有争议的约10%消费者,保险企业则不了了之,放弃收取残值费。
      同时,95%以上保险企业单方自行制定残值费扣除标准,且扣残标准不透明。调查中发现,80%以上保险企业按照5%-10%降点扣残、3%-20%基础扣残、30%侧围和轮胎扣残的标准实行扣残任务。
      在调查的全省31家财产保险企业中,除平安保险企业不扣残外,其余保险企业都存在直接扣残行为,如永安财产保险企业按更换配件金额(含定损工时费)的2%-5%标准扣残,长安责任保险企业按5%-15%标准扣残。
      扣残后,95%以上消费者对残值去向不知情,导致消费者向保险企业支付了残值费,却最终未得到残值。
     不透明不规范,涉嫌“霸王条款”
      “根据相关规定,保险企业处理车辆残值问题时,应事先与消费者事协商,再按照协商意见处理。而保险企业擅自制定扣残标准,用直接扣残代替‘协商处理’,强行要求消费者支付残值费,违背了消费者享有的知情权、选择权、公平交易权。”省消委消费维权律师团首席律师曾祥斌表示,保险企业擅制残值费扣除标准,还涉嫌“霸王条款”。
      而省消委相关负责人陈胜认为,导致这些问题的最大原因还是基于消费者不知情,行业不规范。
      调查结果佐证了这一观念:九成以上消费者对出险车辆存在残值及自身协商选择权利不知情,95%以上的消费者认为保险企业收取残值费不合理。
      “消费者买了汽车全险和车辆不计免赔险,保险企业应当承担车损全部修理费用;另外,消费者对车辆残值的获得感不强,即使能回收再利用,但消费者很难将残值变现,交由保险企业或者修理厂处理比较妥当。”陈胜表示。
      中南财经政法大学教授戴盛仪坦言,在消费者不知情的情况下,让消费者为车辆残值买单没有法律依据。而按照现有的《保险法》以及相关规定,一般情况下车辆残值归属方应该为保险企业,而非消费者。
     让消费者不再当“冤大头”
      在多轮会谈协商之下,省消委和省保险行业协会联合出台相关《处理规范》。
      省保险行业协会副秘书长王新平表示,《处理规范》明确规定,保险企业在处理车辆残值问题时,涉及到车辆残值处理方式及扣减金额的,要与被保险人沟通协商,达成一致后签订书面协议;在双方责任的事故中,双方保险企业及被保险人意见存在争议时,原则上以责任较大方的保险企业及被保险人处理意见为主,但不得损害另一方合法权益。
      在事故车辆残值处理方式上也明确规定:由保险企业回收处置的,不得在赔偿金额中重复扣除残值金额;由被保险人回收自行处理的,经协商折价后书面确认,再由保险企业在赔偿金额中相应扣除;由承修单位处置的,经被保险人同意,可由保险企业在定损金额中按残值金额扣减承修单位的维修费用。
      会上,与会的15家保险企业代表集体承诺,将严格遵守《处理规范》,在保险事故车辆理赔中,坚决杜绝擅自在定损金额中直接扣除残值的行为,切实维护保险消费者合法权益。
      “平安开发了保险车辆残值专项APP,对旧件采取公开竞标的方式集中进行处理。”平安产险湖北分企业相关负责人表示,在实际操作过程中,保险企业也遇到一些难题,如维修企业不愿意配合;旧件回收行业在国内才刚刚起步,亟待规范等。
      “车辆残值争议问题在全国普遍存在,湖北此次是破冰之举,希翼能通过不断的探索进一步规范行业,最大限度地保护消费者权益。”中南财经政法大学教授戴盛仪表示。
                                                                                              (湖北日报全媒记者 张茜 通讯员 罗申华)


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